OCBC又降利率！ 360帐户从5月1日起调降

OCBC 360又要降利息了。

如果你平时有在用 OCBC 360 Account 存钱，这次可能真的要重新算一算了。 OCBC宣布，从2026年5月1日起，将下调360 Account的利率。

调整之后，客户在符合指定条件的情况下，户头首100,000新元的最高年利率，将降到4.45%。这也代表，原本目前可拿到的最高有效年利率5.45%，接下来会再往下调。

这已经不是 OCBC 第一次调低这类高利率储蓄户头的回酬。早在去年，银行就已经在5月1日和8月1日进行过2轮下调。这次再出手，也说明本地银行给高息储蓄户头的利率环境，确实还在继续走低。

OCBC 360 Account 本来就是那种“你做越多银行指定动作，就拿越多利息”的储蓄户头。简单来说，不是钱放进去就自动高利率，而是要配合银行的一整套条件。包括把至少1,800新元薪水转进来、每个月用指定信用卡消费至少500新元、每月户头平均余额增加至少500新元、向银行购买指定保险产品，以及购买指定投资产品。全部条件都做到，才有机会拿到这次调整后的最高4.45%年利率。

OCBC官网列出的新利率结构也很清楚。

5月1日起，360 Account在首100,000新元存款上的基本利率还是0.05%。如果你有把薪水转进来，首75,000新元可拿1.20%，接下来25,000新元可拿2.40%；“每月多存500新元”的 Save 条件，分别是0.40%和0.80%；信用卡消费的 Spend 条件则维持0.40%。

至于购买保险和投资产品，各自分别可拿1.20%和2.40%。如果账户平均每日余额达到至少250,000新元，还可以拿到 Grow 类别的2.00%。

换句话说，一般比较常见、也比较多人能做到的组合，其实未必拿得到最高利率。

按照 OCBC 官网的计算方式，如果只是做到 Salary 和 Save，最高有效年利率是2.05%；如果再加上 Spend，最高有效年利率是2.45%。

如果有做到薪水、存款、消费，再加上保险或投资其中一个，最高有效年利率是3.95%；要全部都做满，也就是 Salary、Save、Spend、Insure 和 Invest 全部达标，才会到5.45%的现行水平。

而从5月1日起，银行对外通知的新上限则是4.45%。

这波调整，其实也不是 OCBC 一家银行在动。新加坡本地银行近2年来，已经陆续在调低高利率储蓄户头的回酬。背后原因，主要和市场对美国联邦储备局利率走向的预期有关。自从2024年开始，市场普遍预期美国会进入减息周期，本地银行提供给储户的利率自然也跟着慢慢往下修。早前因为加息环境而冲高的存款利率，现在已经不像之前那么好拿了。

除了 OCBC，UOB 之前也已经下调过 One Account 的利率。根据资料，UOB One Account 目前的最高有效年利率为1.90%，适用于150,000新元存款，而且还要客户每个月用合资格银行卡消费500新元，并且至少转入1,600新元薪水。

相比之下，DBS 的 Multiplier Account 目前首100,000新元存款的最高年利率则是4.10%。这样一看，OCBC 360 就算调低之后，在本地几家主要银行的高利率储蓄户头里，吸引力还是有，但门槛同样不算低。

对于很多存款族来说，这次最现实的影响就是：以前习惯把钱放进 360 Account 然后期待比较高的利息，现在可能要重新评估自己的存钱方式了。

尤其是如果你本来就没有买保险、没有做投资，或者平时也未必每个月都稳定增加存款，那实际能拿到的利率，很可能会比银行宣传的“最高年利率”低不少。讲白一点，很多人看到的是4%多，但最后真正拿到的，可能只有2%出头，甚至更低。这个差距，接下来会更明显。

所以，接下来要不要继续把大笔现金留在 OCBC 360 Account，真的要看你自己的使用习惯。如果你本身就有固定薪转、有刷卡、有规律存钱，而且本来就有通过银行买保险或投资，那这个户头还是有一定价值。

但如果你只是想找一个简单、没有太多门槛、把钱放进去就能稳稳拿利息的储蓄工具，那现在可能就要多比较几家银行，甚至考虑定存或其他现金管理方案了。