UOB One与OCBC 360利率双双下调，收入将受影响

大家要准备好，因为本地银行利率又要下调了。

本地储蓄账户利率又要下调了。继早前多家银行调降利率后，本地三大银行中的UOB（大华银行）和OCBC（华侨银行）宣布，将从5月1日起下调旗下主打储蓄账户 – UOB One和OCBC 360的利率。

据了解，DBS（星展银行）目前还不会调整其Multiplier账户的利率。

这些“旗舰储蓄账户”是银行主打的储蓄产品，提供较高的奖励利率，只要客户与银行有更多互动，如：薪资转账、信用卡消费、贷款申请、购买保险或投资产品等。

从5月起，OCBC会调降360账户中某些类别的奖励利率，比如薪资转账、存款和消费部分，不过投资和保险类的利率则维持不变。

调整后，360账户在首10万元存款的最高有效年利率将从原本的7.65%降至6.3%。客户若要享有这个利率，必须同时完成薪资转账、信用卡消费、储蓄、投资与购买保险。

OCBC财富管理集团主管Tan Siew Lee表示，过去一年整体利率已经趋缓，因此银行此番调整，是为了反映当前市场状况。

另一方面，UOB One账户的首15万元存款可获得的最高利率也将从6%降至5.3%。要达到这个利率，客户必须有薪资转账，并且每月信用卡消费至少500元。

在新的利率结构下，UOB One账户的最高有效年利率为3.3%，相比目前的4%有所下降。这也是UOB在两年内第二次调整该账户利率。去年5月1日，UOB就曾将One账户的利率区间从3.85%至7.8%调降至3%至4.5%（首10万元存款）。

UOB也是本地三大银行中，第一个对其旗舰储蓄账户利率进行下调的银行。

UOB发言人表示，这次调整反映了市场对长期利率的预期。

至于DBS旗下的Multiplier账户，目前依旧提供最高4.1%的年利率（适用于首10万元存款），前提是客户每月有薪资转账，并在三个类别中进行交易，总交易金额要达到3万元。

Morningstar的高级股票分析师Michael Makdad表示，他不认为UOB和OCBC近期会再次下调利率。他指出，虽然目前新加坡银行的“CASA比率”略低于加息周期前（从2022年8月开始），但银行仍希望吸引散户存款作为资金来源。

CASA比率代表银行客户存款中，活期与储蓄账户的占比。这个比率越高，代表银行持有的低成本存款越多，可以放贷赚取更高回报。

截至2024年12月，OCBC的CASA比率是48.8%，在三大行中最低；UOB则最高，为54.6%；DBS为52%。 Makdad认为，以当前市场环境来看，50%至60%的CASA比率仍属健康水平。

除了传统银行，三家服务散户客户的数码银行 – Trust Bank、GXS Bank和MariBank 也在近期调降了储蓄利率。

自4月1日起，MariBank的基础利率从原本的2.5%下调至2.28%。

GXS主账户从2月11日起基础利率降至2.08%（原为2.38%）。不过，若客户将部分资金锁入“Boost Pocket”（类似定期存款），即可分别以一个月或三个月期限赚取额外0.4%和0.5%的利率，合计最高年利率为2.58%。 GXS的“储蓄目标账户”目前的利率为2.38%，低于先前的2.68%。

至于Trust Bank，自2024年6月1日起已两度调降利率，目前基础利率为0.75%。若客户完成薪资转账、最低消费或维持最低账户余额，最高年利率可达2.75%。

全球来看，利率还有继续下降的趋势。 Endowus（数码理财平台）的首席投资官Hugh Chung表示，虽然当前仍有通胀和关税方面的担忧，但10年期美债收益率已从4.5%-4.6%区间下滑。

Chung说：“市场正在释放的信号是，经济增长预期放缓，在这种情况下，很难再支撑更高的利率”。

CME的FedWatch工具显示，市场目前预计美国联储局在2025年将有4至5次降息，而今年初的预测仅为1至2次。

在这一波降息预期中，DBS则继续展现支援客户的承诺。

DBS消费银行存款与融资方案主管Brandon Lam表示，除了维持Multiplier账户利率不变，DBS也将其三年期建屋局（HDB）房贷固定利率降至每年2.5%，比HDB目前提供的2.6%优惠利率还要低。

这一调整将协助现有屋主和准买家减轻每月供款负担。

另一方面，马来亚银行（Maybank）虽然没有“旗舰储蓄账户”，但储蓄产品利率目前维持不变。例如：Save Up Programme自2023年6月1日起的最高年利率维持在4%。

对不少消费者而言，利率下调并未造成太大恐慌。

34岁的实验室技术员Dallas Goh同时拥有OCBC 360和UOB One账户。他表示，自己早已将部分闲钱分散至货币市场基金，现在每月会投入更多资金到股票市场。

“很高兴我有投资新加坡银行股，光是股息就很稳。”

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而32岁的OCBC账户持有者Kelly Chiew则选择静观其变。

“目前的市场状况，利率被调降是预料之中的。我觉得现在就急着把所有资金挪走，反而显得太冲动，也许先等等看会比较明智。”