调查：新加坡人投资比亚洲、中东更保守

新加坡人比起亚洲和中东同行更保守？

新加坡人在投资这件事上，整体来说还是比较谨慎。

根据之前官方媒体发布的一份报告，新加坡人的投资风格，比起亚洲和中东其他地区的投资者来得更保守。

调查发现，42% 的新加坡投资者偏好“稳稳来”的做法，只有 24% 选择比较进取的投资方式。

相较之下，亚洲和中东其他地区的投资者明显更敢冲，只有 30% 选择保守路线，反而有 34% 采取相当进取，甚至非常进取的投资策略。

从投资产品来看，新加坡投资者最喜欢持有的还是股票，其次才是房地产、债券和固定收益产品，以及现金和现金等价物。这个报告是由瑞士金融服务公司 Avaloq 发布。

其中一项调查访问了欧洲、亚洲和中东共 3012 名 18 岁以上的投资者。受访者里，超过一半拥有可投资资产介于 25 万美元到 100 万美元之间；40% 拥有 100 万美元到 3000 万美元；另有 4% 的人拥有超过 3000 万美元的可投资资产。另一项调查则访问了同一批市场中的 341 名财富管理专业人士。

报告也提到，大多数新加坡投资者至少每周都会查看自己的投资表现一次。

而且，超过一半的人打算把投资回报继续拿去滚大自己的财富，同时也为退休做准备。换句话说，新加坡人不是没有在投资，只是整体心态比较偏向“先顾好本金，再慢慢增值”。

至于近几年一直很热的加密货币和数码资产，新加坡投资者目前的态度还是偏冷。很多人不愿意投这类产品，主要原因包括自己对这方面了解不够、觉得波动太大，还有对加密货币交易平台的信任度不高。

另外，虽然环境、社会和治理，也就是 ESG 相关投资机会，这几年在全球越来越受关注，不过新加坡只有 31% 的投资者愿意把钱投进去。原因也很直接，很多人对这些项目到底能不能长期持续，还是抱着怀疑态度。

除了投资偏好之外，报告也指出，新加坡人对于自己主要金融机构提供的数码体验，其实没有其他地区的投资者来得满意。简单来说，就是大家对银行或财富管理机构的线上服务、系统体验和互动速度，并没有特别买单。

Avaloq 南亚区域总监兼主管 Vibhooti Chaturvedi 表示，新加坡投资者之所以会比较保守，可能和本地年长投资者人数较多有关。毕竟年纪较大的投资者，通常会更在意风险控制，不会轻易追高。

不过，他也补充说，这不代表新加坡投资者永远都不愿意冒险。

如果他们相信银行家或理财顾问真的有能力帮他们把财富做大、达到理想回报，他们其实也愿意采取更积极的投资方式。

问题就在于，投资者现在要的不只是建议而已，他们也希望自己可以被持续关注，而且有问题时，银行家要更快回应。但财富管理行业目前因为技术跟不上，很多时候做不到这一点。这种落差久了，也让投资者和银行家之间更容易产生不信任感。

调查显示，大约 47% 的新加坡投资者曾经考虑更换财富管理顾问，原因主要有两个：一是达不到他们预期的投资回报，二是顾问或机构没有善用新科技来服务客户。

而且，这个问题还不小。

新加坡有 67% 的财富管理专业人士还在使用过时技术，62% 觉得自己很难快速找到所需资料，只有 21% 认为现有系统之间能够顺畅配合、无缝运作。说白一点，就是很多理财从业员不是不想服务客户，而是他们自己用的工具也未必够给力。

虽然如此，大约 80% 的新加坡财富管理专业人士还是认同，人工智能，也就是 AI，未来会在他们的工作中扮演关键角色。只是很有意思的是，他们一方面觉得 AI 很重要，另一方面又认为本地投资者始终不会完全信任 AI 来处理投资决策和财务规划。

从科技使用的复杂度来看，新加坡财富管理行业面对的挑战，似乎也比其他地区更明显。 43% 的本地财富管理专业人士表示，他们日常工作要依赖 10 个或以上的专业科技系统或应用程序；全球平均则是 25%。系统太多、资料太散，最后不只是影响工作效率，也会直接影响客户体验。

这份调查反映出一件很真实的事：

新加坡人不是不想赚钱，而是他们更倾向在风险可控的情况下慢慢累积财富。与此同时，他们对服务体验的要求其实越来越高，不只要回报，也要效率、透明度和信任感。

接下来，本地财富管理行业要面对的，可能不只是怎么帮客户赚钱，而是怎么用更好的科技和服务，把客户留下来。