富裕客户开户更快？金管局推动私人银行流程改革

新加坡要让富裕人士在本地开私人银行户口变得更快、更顺。金管局正在和私人银行业界合作，改善开户流程，希望在2026年底前，把私人银行户口的开户时间中位数缩短到少过1个月。

目前，在新加坡开私人银行户口，时间中位数大约是6个星期。如果遇到比较复杂的个案，可能还会更久。对财富管理行业来说，开户流程太长、资料审核太繁琐，一直都是不少客户和银行都会遇到的痛点。

金管局局长Chia Der Jiun表示，更有效率的开户流程，可以提升新加坡财富管理行业的竞争力，同时也会继续维持高监管标准。换句话说，新加坡不是要为了快而放松把关，而是希望在安全和效率之间找到更好的平衡。

他是在UBS Asian Investment Conference Singapore Wealth Edition上发表讲话时提出这项重点。这个活动在Shangri-La Singapore举行，也有来自全球各地的参与者线上出席，总人数接近1,500人。

这次重点在于所谓的“按风险比例处理”。简单来说，不是每一个客户都用同一套最复杂、最漫长的审核方式，而是根据个案风险来决定需要查到什么程度。

金管局在5月25日发出通函，指导金融机构在确认客户财富来源时，应该采用更符合风险程度的方式，而不是“一刀切”。如果个案出现红旗，例如：可能涉及较高风险的问题，金融机构就应该把案件上报给高级管理层处理。

这样的做法，其实是要让银行更精准地做审核。

风险较低、资料清楚的客户，不应该被要求走一大堆不必要的程序；但如果出现可疑情况，银行也必须严格处理，不能因为要快就随便放行。

这项通函是根据开户工作小组的观察和建议进一步制定的。这个工作小组由金管局和私人银行业界组织共同主持，目标是提升开户效率，同时继续维持稳健的监管标准。

工作小组发现，业界有些做法其实已经超过金管局和国际标准的要求。也就是说，有些银行为了保险起见，可能会要求客户提供过多资料，导致开户过程被拉长。现在新的方向，是把这些做法重新调整到更合理、更符合风险比例的方式。

新的指导方针也补充了金管局之前的相关指引，包括2024年的通函，以及关于金融机构如何执行反洗钱管控的监督期望文件。重点是要帮助金融机构更谨慎地判断哪些资料真正重要、哪些资料和个案有关，避免在开户过程中加入不必要、过度的步骤。

为什么新加坡现在特别重视这件事？

其中一个背景，是2023年震动全国的30亿新元洗钱案。当时，执法单位在本地起获超过30亿新元非法资产，案件也让外界更关注新加坡金融体系和企业把关环节是否有漏洞。

那起案件涉及外籍犯罪集团把跨境诈骗和非法网上赌博所得资金转入新加坡金融系统，试图把非法收益包装成合法财富。之后，金管局展开监督调查，并对9家金融机构处以总额2,745万新元的罚款，同时也向多名负责相关客户账户的人员发出3年至6年的禁令。

所以现在新加坡面对的是一个很现实的问题：一方面要继续吸引全球财富，保持财富管理中心的竞争力；另一方面也必须守住反洗钱和金融诚信的底线。

私人银行业界组织在5月25日表示，会致力在2026年底前实现缩短开户时间的目标。为了配合这项工作，业界也发出一套流程改善建议，为银行提供实际做法，帮助解决开户过程中常见的卡点。

这些建议包括如何处理流程瓶颈、如何更好地使用科技，以及如何进行符合风险比例的评估。这样做的目的，是让新加坡继续保持一个可信任、又有竞争力的财富管理中心地位。

Citi新加坡银行业务主管，也是开户工作小组联合主席的Lee Lung Nien表示，这些实务建议会帮助银行减少不必要的阻碍，同时继续保持高标准。接下来几个月，业界也会提供案例研究和培训，帮助关系经理和合规人员理解新做法，确保流程变快的同时，防护机制不会变弱。

金管局局长Chia Der Jiun也强调，安全、稳定和信任，依然是新加坡最核心的优势。同时，新加坡在财富与资产管理、外汇、银行、保险、支付、金融科技和人工智能应用等方面，也具备多元能力。

他指出，金管局会继续通过4大支柱来加强金融业的基础，包括熟练的人才队伍、符合风险比例的监管、创新，以及伙伴合作。

人才培训也会是接下来的重点之一，特别是在AI相关能力方面。金融业未来会更重视员工技能提升，也会继续支持通过沙盒测试新想法，在可控范围内尝试创新和承担风险。

除了开户流程，新加坡金融业也会继续关注可持续金融、代币化、数码资产，以及AI在金融领域的应用。简单来说，新加坡想要做的不只是“有钱人把钱放这里”，而是要把金融服务做得更先进、更可信，也更有长期竞争力。

UBS Global Wealth Management亚太区联席主管兼UBS新加坡主管Young Jin Yee也表示，东南亚正处在一个关键转折点，区域增长受强劲人口结构带动，但同时也面对复杂的政策挑战。

Chia Der Jiun也提醒，目前市场虽然展现一定韧性，但仍有3个不确定因素可能影响局势。第1是中东局势和霍尔木兹海峡重新开放的问题；第2是AI投资能不能持续；第3是全球增长是否过度集中在AI相关领域。

他表示，政策回应很重要。各国和市场需要建立更强韧性，提升劳动力适应能力，并打造更多元的增长来源。

整体来看，新加坡这次缩短私人银行开户时间，并不是单纯为了让富裕客户更方便，而是财富管理竞争的一部分。全球富裕人士和家族办公室在选择资金落脚点时，通常会看几个因素：安全、效率、监管清楚、银行服务能力，以及市场稳定度。

新加坡过去一直靠“稳”和“可信任”吸引国际资金。现在当局希望在不降低监管标准的前提下，让开户流程更有效率，这对银行和客户来说都会有帮助。

不过，这也不是代表有钱人以后可以随便开户。反洗钱和财富来源审查还是会继续，尤其是高风险个案，银行反而需要更明确地上报和处理。真正改变的，是风险较低、资料清楚的客户，不需要被过度繁琐的程序拖慢。