通过公积金成为百万富翁？揭秘新加坡人的退休秘诀

新加坡在8月9日庆祝了59岁生日。

作为新加坡公民或永久居民，CPF是我们国人社会保障网的重要支柱，也是国人退休计划中的重要组成部分。

然而，如果单单靠参与和通过CPF计划储蓄，是否足以为我们提供退休保障？是否有其他更多可以或应该做的事情？

每月新币1,379元足够生活吗？

根据李光耀公共政策学院的一项研究，2019年一名单身老年人每月至少需要新币1,379元来满足基本生活需求。

考虑到自那以来通货膨胀和生活成本的快速上升，这个数字可能已经被严重低估。如果我们估算65岁退休时需要的一次性金额，以85岁为预期寿命，并且考虑到通货膨胀对购买力的侵蚀，算下来需要超过新币45万元才能度过退休生活。而这笔钱每月只能提供新币1,379元的生活费，没有疑问的，这数字实在太低了。

根据CPF提供的数据，60至65岁年龄段的平均CPF余额约为新币194,296元。

女性通常收入较低，储蓄也较少，这在她们通常比男性长寿的情况下，是一个长期的担忧。显然，许多新加坡人没有通过最重要的工具为退休储蓄足够的资金。

如何成为公积金百万富翁？

其中有位读者，他在52岁时通过CPF投资计划（CPFIS）账户投资，并通过CPF数字投资顾问应用程序庆祝账户突破百万新币大关。

这并非个别现象，最近一个月我们见到了三位年龄不同的公积金百万富翁。

很多人探索了通过新加坡金融管理局（MAS）的国库券（T-bills）最大化CPF回报的方式。

然而，这只是一个“暂时”的解决方案，因为T-bills和存款的回报历来低于平均水平，现在随着利率下降的可能性，它们的吸引力也大大减弱。

从历史回报的证据来看，长期来看，全球多元化的股票市场比T-bills consistently 提供了更高的回报。

投资者在2005年将新币1万元投资于发达国家股票指数基金，如今可以获得超过新币3万元的回报。与之相比，MAS的一年期T-bills仅增长至新币13,163元。

尽管股票的回报波动较大，但平均回报也较高，这完全证明了为了获得更高的回报，你也必须承担更高的风险。

平衡风险与回报

即便近年来股票表现优于固定收益，但平衡风险和回报仍然很重要。

对于大多数CPF成员来说，平衡的股票和固定收益组合可以满足长期需求。新加坡过去十年的平均通货膨胀率约为2%，而生活成本的上升已经超过了普遍的通货膨胀，并且将在长时间内慢慢侵蚀储蓄购买力。这意味着您的CPF普通账户（OA）储蓄的实际回报率必须更高。

真正的挑战在于平衡保证回报的安全性与增长的需求，以确保舒适的退休生活。这只能通过金融市场中的某些风险来实现。 CPF作为一种定义供款计划，更加重视个人的责任和投资能力。因此，是时候让CPF成员通过利用CPFIS，更加主动地管理自己的公积金储蓄了。

下次查看您的CPF余额时，请记住，安全退休的关键在于明智的决策和对CPF储蓄的积极管理。如果提早计画，您也可以成为公积金百万富翁。