新加坡71岁每月领取S$4,600 CPF，可能创下最高退休记录

新加坡一名71岁女子，可能创下目前最高 CPF 每月退休收入记录，每个月竟可领取高达 S$4,600！

根据 The Straits Times（ST）报导，这名女子每月通过 CPF（Central Provident Fund）领取约 S$4,600 的退休金，这相当于每年约 S$55,000 的免税收入，而且完全来自 CPF 派发。

换句话说，她即使没有工作，也能拥有稳定且可观的退休现金流。

报导指出，这名女子 Janet（化名）从 55 岁加入 Retirement Account（RA）制度后，每年都坚持为自己的 RA 账户进行补充存款（top-up）。

除此之外，她也选择延迟至 70 岁才开始领取 CPF 退休金，而不是多数人选择的 65 岁，这个决定进一步大幅提高了她每月可领取的金额。

最终，Janet 每月领取的 CPF 金额，大约是同龄但没有进行任何 top-up 人士的 5 倍左右，差距非常明显。

如何做到像 Janet 一样？

根据 CPF 数据，截至 2026 年，RA 账户的最高补充上限为S$440,800，这个上限金额每年 1 月都会略微提高。

不过，报导指出，即使一名 55 岁人士在 2026 年一次性将 RA 补满至 S$440,800，预计在 65 岁开始领取时，每月也只能获得约 S$3,400 的退休金。

但好消息是，如果像 Janet 一样，每年持续进行补充存款，并且延迟到 70 岁才开始领取退休金，那么每月收入可以进一步提高，甚至可能超过她目前的记录。

举个例子，如果你今年 55 岁，并将 RA 补满至 S$440,800，初步预计每月只能领取约 S$3,400。

不过，由于 RA 上限每年都会增加，如果你每年持续进行额外补充，每月退休金预计每年可增加约 S$100。

这意味着，当你在 15 年后，也就是 70 岁开始领取 CPF 时，每月退休金可能达到约 S$5,000。

退休生活非常舒适

除了每月 CPF 退休金之外，Janet 每年还可获得至少 S$30,000 的利息收入。

这是因为她在 63 岁停止工作后，仍然继续为 CPF 账户进行补充存款，因此她在 Ordinary Account 和 MediSave Account 中累积的 CPF 总金额已超过1百万。

综合 CPF 每月退休金和利息收入，Janet 每月退休收入约为 S$7,000，换算下来每年约 S$85,000，而且全部来自 CPF 系统。

Janet 甚至形容 CPF 是“世界上最好的退休制度”。

她表示，每个人都应该尽可能补满自己的 RA，因为 CPF 提供高达 4% 的利息回报。

她说：“这个利率是银行或其他金融机构根本无法提供的。”

CPF LIFE 制度如何运作？

与 Janet 使用的旧制度 Retirement Sum Scheme 不同，该制度的退休金会在 90 岁停止发放，而现在大多数 CPF 会员都属于 CPF LIFE 制度。

CPF LIFE 的最大特点是终身发放退休金，也就是说，只要你还在世，就会持续收到每月退休金。

此外，这项制度由新加坡政府担保，因此相比许多其他退休计划更安全可靠。

CPF LIFE 的运作方式类似保险制度，采用风险共担（risk-pooling）机制。

当会员达到 65 岁时，其 RA 账户中的全部金额，包括利息，将会转入一个共同基金池，与其他会员的 CPF 储蓄一起管理。

这让会员可以终身领取退休金，不用担心储蓄用完。

当会员去世后，其受益人将获得尚未支付的 CPF LIFE 保费，以及剩余的 CPF 储蓄金额。

不过，CPF LIFE 保费所产生但尚未支付的利息，将归入共同基金池，用于继续支付其他仍在世会员的退休金。

这是因为 CPF LIFE 的主要目的，是确保会员在年老时拥有稳定和终身的收入保障。

虽然 CPF LIFE 的回报可能不像私人投资那样高，但相对来说风险也低得多，提供更稳定和安全的退休收入来源。