男子脑开刀被拒重疾理赔，AIA：手术时不危及生命

一名新加坡男子近日在《海峡时报》的论坛上投稿，呼吁政府加强监管保险公司对于“危及生命疾病”（life-threatening condition）定义的标准。

事情起因是：他几年前买了一份AIA的重大疾病保险（critical illness coverage），后来因脑部长了一个良性肿瘤而动手术，却在申请理赔时被拒保。

2018年确诊脑部肿瘤，2024年肿瘤变大必须动手术

这位男子名叫 Frankie Yee Kok Wah，他在2025年10月20日的论坛信中表示，自己早在2018年就被诊断出脑部长了一个良性肿瘤。

因为当时肿瘤体积小、也没有症状，医生建议他暂时不需动手术，而是每年通过MRI来观察肿瘤的变化。

直到2024年11月，他的MRI扫描发现肿瘤明显变大了。神经外科医生担心肿瘤再长下去会影响到他的神经功能和生活质量，于是强烈建议尽快动手术。

Yee 于是听从医生建议，进行了脑部手术。

医疗与重大疾病保险申请双双被拒

但就在他完成手术后，向AIA申请住院和重大疾病赔偿时，两个理赔都被拒绝了。

AIA给出的理由是：这个肿瘤在手术时并“不构成生命威胁”，因此不属于保单中定义的重大疾病。

当事者对这样的说法非常不满，他在论坛中质疑说：“难道要等到病情变得致命，才可以理赔？！”

“没有一个负责任的医生会建议病人拖延必要的手术，只为了等到病情‘符合保险定义中的危及生命’，这太荒谬了。”

他呼吁政府出面监管保险业者，强调保险公司应该依据医学合理性（medical reasonableness）和公平交易原则（principles of fair dealing）来处理理赔，而不是死守技术性的条文。

保单定义：良性脑瘤虽有列入，但须达一定严重程度

根据新加坡人寿保险协会（Life Insurance Association，简称LIA）的文件（AIA在自家博客中也有引用），目前共列出37种重大疾病。

其中，良性脑瘤的确被列在名单中，但无论是LIA文件还是AIA博客，都注明：

“必须达到特定严重程度才算符合定义。”

比如，乳腺癌若只是第一期（初期），也不算是“重大癌症”，因此无法索赔。

AIA回应：已详细审核，不符合保单条款

针对媒体的询问，AIA回应说：

他们已经联系了 Yee，并重申理赔申请是经过全面评估的，包括检查诊断报告、医生意见和主治医生的书面说明。

但AIA认为，Yee 的良性脑瘤并不符合保单中列出的“重大疾病”定义。

“我们感谢 Frankie Yee 先生的反馈，并感谢他提出这项关注。我们已经与他联系，说明此案件已经依据诊断测试和医疗意见作出详细审核。可惜的是，他的良性脑瘤不符合所购买重大疾病保单中的相关标准。
我们非常重视客户的信任，并承诺所有理赔案件都秉持绝对公平的原则进行处理。”

你以为买了保险就高枕无忧吗？

这个事件再次引发了公众对保险行业“条文漏洞”与理赔标准的关注。

很多人以为买了重疾险就万无一失，结果在真正需要用钱的时候，却因为“没到严重程度”被拒保。

保险公司有保单条款，病人有生命风险，中间的灰色地带，究竟谁来为这笔钱做主？

一般来说，像良性肿瘤、不会危及生命的疾病，如果你只有“重大重疾”保障，是不会赔的。

除非你同时也有“早期重疾”保障，才有机会获得理赔。

等到病情严重才想加保？那时候就太迟了！

保险的意义是带来安心，不是增加压力。

最新AIA 10月24日回应：

根据了解，AIA已联系Mr Yee，向他解释他的理赔申请已经过仔细审查，包括诊断测试结果、医疗意见，以及主治医生的说明。

遗憾的是，他的良性脑肿瘤并未符合重大疾病保单中所列的理赔标准。

我们非常重视客户对我们的信任，并承诺所有理赔申请都会以最公平的原则进行评估。

大家可以在这边观看完整信息。