医疗通胀压力大！2025年新加坡多数IP保费全面上涨

本地六家保险公司调高Integrated Shield计划与附加险保费。

七家提供Integrated Shield Plan（简称IP）的私人保险公司中，有六家在2025年上调了保费，理由包括理赔金额增加、医疗通胀以及保障范围扩大等因素。

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根据数据，这六家公司在2024年的净理赔额增长介于9%到27%之间。它们都调整了IP和附加险的保障范围，因此确认将在2025年调高保费。

唯一的例外是Raffles Health Insurance（RHI），虽然它在2024年的净理赔额下降了18%，但仍出现承保亏损。 RHI自2018年进入IP市场以来，并未调整产品或保费，也成为连续两年没有涨价的保险公司，即便两年保费冻结期已于2024年8月31日结束。

所有新加坡公民都享有国家级医疗保险MediShield Life，负责住院及部分门诊治疗（如放射治疗、洗肾）的费用。 IP是私人保险公司提供的额外自愿性保障，主要覆盖公立医院A或B1病房、或私人医院的住院费用。

此外，保险公司也会提供rider（附加险），用来支付被保险人自付的部分，例如年度自付额（deductible）及未被MediShield Life和IP涵盖的余额。自付额通常介于$1,500至$4,500，视年龄及病房等级而定，是保单持有人每年需先自行承担的固定费用。

在2025年的保费涨幅中，仅Income Insurance和Singlife提供具体数字。其余四家未回应详细数据。

从10月1日起，Income的IP平均保费上涨4.5%，而附加险组合平均涨幅为10.8%。尽管Income在2024年已调高保费，但业绩仍由2023年的承保盈利$1610万，转为2024年亏损$4950万。

Income首席客户官Dhiren Amin表示，调整后的保费反映了扩大的保障范围及理赔经验。他指出，从10月起，大多数Income的IP新增项目与MediShield Life扩充范围一致，包括Mobile Inpatient Care @ Home（居家住院护理）、指定门诊治疗及高价药物如细胞、组织与基因治疗药品（CTGTPs）。

Singlife则表示，其整体组合的平均保费涨幅“超过10%”。该公司2024年亏损达$5970万，是2023年的两倍以上。从4月1日起，Singlife的rider无理赔折扣从15%提升至20%，并将卫生部批准并列出的CTGTP纳入保障范围。

HSBC Life

同样在2024年出现承保亏损。公司首席健康官Manu Tandon指出，他们在4月已依行业标准调整私人医院IP与rider保费，并为部分附加险推出健康生活折扣。 10月，HSBC Life的IP也增加门诊及高价药物保障。

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Prudential

在2024年将承保利润翻倍至$2530万。该公司于4月调整部分rider的福利，鼓励客户优先选择panel（合作医疗网络）医生。若客户选择panel医生，即便有理赔也不会触发涨价机制；但若使用非panel医生，需先自付最高$2,000，rider才会覆盖余下95%的费用。 Prudential首席健康官Dr Sidharth Kachroo指出，公司已从5月1日起调整两款私人医院rider保费，并在10月1日将IP扩展至涵盖MOH批准的CTGTP、高价药物及居家护理服务。

AIA

在2024年录得$720万承保利润，从10月1日起调高大部分IP与rider保费。 AIA首席行销与健康总监Irma Hadikusuma表示，此举是为了反映医疗科技进步、医疗通胀及整体医疗环境变化所带来的成本上升。 AIA也延长了其IP在公立医院的住院前后治疗保障期限，并与MediShield Life的扩展范围保持一致。

Great Eastern（GE）

则在2024年由2023年的亏损$4490万转为盈利$480万，并自11月1日起调整保费及保障内容以保持计划“持续性与相关性”。 GE的更新包括门诊及CTGTP保障，将A病房IP的质子治疗上限从$60,000提高至$80,000，并新增中风康复福利等。

此外，GE在11月推出一款新IP，覆盖公私立医疗机构，专为注重成本的客户设计，保费比现有IP低约44%。不过，若在私人医院就医，客户需自付更多，例如：80岁以下者最高自付$6,000，而现有IP仅为$3,500；80岁以上者则需支付1.5倍的自付额。 GE表示此举旨在让客户更有意识地使用医疗资源。

GE发言人补充：“我们理解医疗费用持续上涨，尤其是私人医院和专科诊所的就诊费用，让负担成为许多新加坡人关注的焦点。”

卫生部长Ong Ye Kung曾在10月呼吁保险公司推出不“包到最后一块钱”的产品，让保户自行承担部分费用，以培养更理性的医疗消费观，进而抑制保费上涨。他也提到，目前已有部分保险公司推出这类产品。

针对部长的建议，GE表示他们已有不涵盖自付额的rider，而新IP正是平衡“负担得起与保障品质”的务实方案。 Prudential也指出，他们早已推出只承担50%自付额的rider。

Income的Amin也支持部长的方向，强调公司现有的IP与rider共同支付比例为10%，高于卫生部规定的最低5%。

新加坡人寿保险公会（LIA）提醒公众，应咨询理财顾问并定期检视保障是否符合现况与预算。 LIA指出：“保险保费会随年龄增长及医疗通胀而上升。

若想减轻负担，可选择同一保险公司的较低层级IP或rider，无需重新核保，但这通常意味着福利减少及未来可能需自付更高医疗费用。”