房贷小攻略：5大不能不知道的房屋贷款

根据银行信贷部门的不同，有些小细节可能会被视为重大缺陷， 甚至银行之间的情况也有所不同。

所以大家可不能小视住房贷款审批产生重大影响的各种小事情！希望本文可以帮助到大家收获更多借贷小秘诀！

以下是可能影响您的住房贷款批准的五个因素：

1.即使拥有足够的收入和储蓄，但信用评分差也会有所影响

银行储蓄越多就越代表银行愿意放贷？实则这是一种迷思，大家不难发现银行在放贷前不止会衡量借贷者的财务状况，也会研究信用评分来借此评估借贷风险。

就好比某人完全可能有足够的钱来偿还贷款，但无论如何都拒绝偿还full payment，这么一来就好影响到信用。

然而，现今银行要查询的信用报告皆来自新加坡信用局（CBS），如果大家想检查自己的信用报告，一份副本的费用约为 6 元。

另外，请注意各自的信用等级：如果信用等级为 CC 及以下，银行可能会坚持要求降低贷款额度（减少借款），因为可能有逾期还款的历史（或其他导致该等级的原因）。

2.信用查询次数

如果大家在期内有不断要求信贷的诉求，如过去一个月有 30 家不同的金融机构撤回信用报告，那么通常会被认定为紧急借贷者。这将会降低借贷者的信用评分，并引起银行对住房贷款批准的怀疑。这是因为银行有合理理由怀疑借贷者借款的动机，进而影响评估风险。

因此，在此建议大家可别对各个不同金融机构进行不等的借贷。

3.从未拥有贷款记录

小编一直说！拿现金不一定好。因为没纪录 = 没信用。

借贷记录过于空白也不见得是件好事。这就因为银行对借贷者背景的风险评估无从下手。

不得不提，当评估是否发放贷款时，银行会关注借贷者的过去历史和财务书面记录。 银行因为不认识你，所以这是他们唯一认识你的方式。这里就有个小秘诀可以分享，大家可以通过信用卡或贷款来增加自己的信用。

但记得要还！ ！ ！

4.自雇人士

可变收入对于房屋借贷将是一种折扣。 当银行检查自雇人士的偿债比率 (DSR) 时，将会直接减少其实际工资的 30%。因此，如果大家是一名自由职业者则需要说服客户将你列入工资单，甚至提供就业福利，如缴付16%的公积金等诸如此类方式以提供保障。

5.估价标准不一

银行在决定借贷多少时是靠官方估值， 所以贷款是与估值挂钩，而不是与要价挂钩。有时，进行估价的职业人士会有其不一的标准，就好比有者会认为芽笼的房产距离红灯区太近，或者的管理委员会起诉开发商（由于公寓缺陷）将削弱房产价值。

举例：如果官方估价是 100 万元，而卖家要价 150 万元，银行将根据 100 万的估值进行贷款，而剩余的费用将需要由借贷者再另行支付。

有鉴于此，在解决这类问题的唯一方法就是联系另一家银行，并获得不同的估值，货比三家。